中小银行补充资本可从“发行”与“投资”两方面入手

时间:2019-11-19 来源: 国内新闻

中小银行的补充资本可以从中小银行的“发行”和“投资”

财务观察

补充资本中获得,这不仅需要金融监管部门和中小银行机构的头脑开绿灯,也需要各级政府创造良好的资本补充环境。

11月6日,国务院金融稳定发展委员会(以下简称“金融委员会”)召开第九次会议,提出深化中小银行改革,重点支持中小银行多渠道补充资本。

中小银行多渠道增资不仅是中小银行防范金融风险的重中之重,也是中小银行提高支撑实体经济能力的现实需要。

为防范银行经营风险,政府监管部门对不同规模的银行提出了资本比例要求 银行资本主要包括核心资本和二级资本。核心资本是指实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。二级资本是指商业银行贷款坏账准备、呆账准备金、投资风险准备金、五年以上长期债券等。

在过去20年里,中国的大型国有商业银行、大型股份制商业银行和地方中小银行机构都达到了资本充足率要求。 然而,近年来,随着实体经济衰退、国际经济形势疲软、贸易摩擦等因素导致中国经济下行压力,加之银行机构表外非标准业务整合,中国银行机构资本充足率呈现下降趋势,尤其是中小银行。

为此,金融监管部门于2018年2月发布《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,将拨备覆盖率监管要求从150%调整到120%~150%,贷款拨备率监管要求从2.5%调整到1.5%~2.5%

目前,我国银行整体资本充足率不容乐观,呈现下降趋势。 风数据显示,2018年上半年,商业银行的所有充足率指标均出现下降,核心一级资本充足率下降0.1个百分点,至10.65%;一级资本充足率下降0.15个百分点,至11.2%。资本充足率下降0.08个百分点,至13.57%。部分上市银行资本数据接近监管指标;中小银行的衰落更加明显。一些农业公司甚至有负数。例如,贵阳农资企业核心一级资本充足率仅为-1.41%,河南秀武农资企业核心一级资本充足率为-0.75% 在26家a股上市银行中,有15家的资本充足率从年初开始有不同程度的下降。16家银行的一级资本充足率从去年年底开始下降。14家银行的核心一级资本充足率从去年年底开始下降。

情况表明,中小银行的资本补充能力明显减弱,资本补充渠道也受到极大限制。因此,中小银行支持实体经济的信贷能力将会降低,中小银行的操作风险将很容易诱发。

因此,财务委员会提出对中小银行多渠道补充资本的重点支持是非常及时和重要的。 显然,补充中小银行资本不仅需要金融监管部门和中小银行的头脑开绿灯,还需要各级政府创造良好的资本补充环境,进一步拓宽资本补充渠道。 目前,可以考虑从“发行”和“投资”开始。在“发行”方面,可持续债券发行的审批效率可以提高,优先股、可转换债券等准入壁垒可以降低,符合条件的中小银行可以同时发行多种资本补充工具。在“投资”方面,引进资金、年金等长期投资者参与中小银行增资扩股,支持中小银行设立金融子公司投资银行资本补充债券,鼓励外资金融机构参与债券市场交易。 此外,通过扩大盈余公积、未分配利润等传统方式,进一步优化资产负债规模,加强信用控制,提高优质资产比率和经营盈利能力,提高资本补充能力。 只有这样,中小银行的经营风险才能真正得到化解,中小微型实体企业才能得到更好、更多的金融支持

□莫凯伟(金融评论员)

[编辑:王禹]

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